大家知道互联网保险产品这一年多来，产品更新换代很快，新产品层出不穷；你方唱罢我登场，各家保险公司大佬为了争夺互联网保险市场，不断设计出新产品来冲击保险价格底线。当然受益的还是我们普通群众了。前几天刚刚上线一款定期寿险大麦2.0，各家自媒体公司正摩拳擦掌准备做推广；结果就临时收到通知产品需要下线整改，且后期是否再次上线仍旧未知。大麦2.0事件刚刚过去不去，市面上又出现了一款新的冲击市场的寿险产品，就是我们今天要说的定海柱定寿。 ➢ 定海柱基本信息 ➢ 定海柱优缺点分析 ➢ 同类型产品横向对比 ➢ 承保公司背景介绍
定海柱基本信息产品基本形态：
承保年龄：18-55周岁
投保职业：1-4类
保障期限：20/30年或者至60/70/88周岁
缴费期限：10年、20年、30年
等待期：90天
保障内容方面也有所创新：新增了被保险人豁免功能、增加三项用户增值服务。
定海柱产品优缺点
优势（1）超高性价比
30岁男性100万保额20年缴费带豁免版本每年需要1515元，不带豁免版本每年仅需1460元。通过费率对比图我们可以看到哪怕是带豁免版本的保费也是同类型产品中最低的。
牛牛君在之前的文章中有提到过，寿险保障责任往往比较简单，就是身故/全残；满足条件即赔付，所以性价比一定是我们在选择寿险产品时第一个需要考虑的要素。（2）被保险人保费豁免
定海柱在保险责任上新加了被保险人等待期后罹患重疾/中症/轻症则豁免后续保费，且视同已交。
被保险人豁免我们之前往往在重疾险产品中看到的比较多，定海柱把被保险人豁免加入到寿险领域中来无疑是一个很好的创新，还是值得赞同的。至于选不选牛牛君觉得如果预算充足的话可以勾选，但是也并不是非选不可的保障内容，主要还是看每个家庭的家庭情况具体配置。
（3）三项客户权益
基本保额增加权：
年金转化选择权：
转保选择权：
缺点（1）保险公司分支机构少
我们知道寿险往往是全国通保通赔的，即哪怕当地没有该保险公司的分支机构，保险公司也可以正常在当地销售保险产品并承担后续的保险理赔。且现在线上承保、线上理赔的流程越来越方便简单，无纸化操作也是一个必定的发展趋势。
但是大多数消费者在产品性价比差不多的前提下，还是倾向于选择在当地设有分支机构的保险公司进行投保。（2）免责条款因为寿险产品保障责任简单，所以免责条款也作为我们参考一个产品好坏的对比项之一，市面上的产品免责条款最少的仅有三条，即：
• 投保人杀害被保险人
• 被保人违反法律法规造成的身故或全残
• 被保人合同成立2年内自杀
定海柱这款产品明面上的免责条款明面上显示只有三条，如下图所示：
但是我们可以看到，定海柱实际上是把被保险人违法、吸毒、酒驾三个免责放入一个里面，其实定海柱的免责条款总共是5条，算是一个小小的缺点。
同类型产品横向对比市场上性价比不错的定寿产品还有不少，牛牛精心挑选了以下几款做一个横向对比：
•定海柱1号定寿
•臻爱优选定寿
•麦满分
•擎天柱3号
•爱相随定寿
直接说结论：
•从产品形态来看定海柱和爱相随较优。在寿险产品基础的保障责任上，爱相随40岁前出险可额外赔付50%保额，定海柱则是增加了被保险人豁免的保障责任。•从产品性价比来看定海柱无疑是突破了市场低价；男女费率均做到极致。
承保公司背景介绍
国富人寿保险公司是经原中国保监会批准设立的一家综合性、全国性的人寿保险公司。2018年6月5日，中国银行保险监督管理委员会正式批准国富人寿开业。
公司由广西投资集团有限公司、广州唯品会信息科技有限公司等8家公司共同发起创立。公司注册资本金15亿元，注册地位于广西壮族自治区南宁市。目前仅在广州设有分支机构。
牛牛有话说
老生长谈一下，大家了解保险的时候把理财型产品和保障型产品分开，具体选购产品时还是要根据自身情况来。仅就寿险而言，想要买一份保障，定寿就够了，具体保障年限根据被保险人的经济收入来。牛牛君觉得用于测评一个寿险产品好坏的维度主要就是以下几个：产品性价比、保险公司（即后续增值服务）、保险公司分支机构。
后面两项的大前提建立在产品性价比差距不大的前提下。如果保险公司服务好，当地有分支机构，性价比又是最高的那就没啥好犹豫的。
但是如果不能满足，那么优先分析性价比，性价比相差不大的话相当于花钱买后续服务，那么这个价格范围在多少就看每个人自己的心理预期。
今天牛牛君想跟大家聊的更多一点，互联网产品不断更新换代，好产品越出越多是一个事实，但是牛牛不建议大家为了等一款产品而不断观望，因为保障还是越早有越放心。
另外牛牛觉得现在的产品价格应该已经到达底线了，前段时间的达尔文不带身故版下线、大麦2.0刚上线就下线调整都是市场发来的信号，想入手且有合适的产品，就先给自己一份最基础的保障。世界上没有最好的产品，只有在这个阶段最适合你的产品。
愿天下的保单永不出险，我是你们的家庭保险测评师，牛牛君。