重疾险比较专业，但有些“复杂”是人为因素故意导致的。国内重疾险到底有多复杂？首先是“组合销售”实为捆绑。例如一家大型寿险公司主推的少儿终身寿险及重疾险产品组合，在宣传时说“在售产品中重疾种类最多、多倍赔付、大病小病不用愁”，实际上主险为终身寿险，重疾险只是附加险。基本保险金额30万元，20年交，每年需交保费近1万元。实际上，终身寿险部分并不能提供重疾保障，只是拉高保单价格。
其次，重疾病种拆分，保险责任“偷工减料”。例如，市场上热销的“高性价比”重疾险，保100种重疾，50种轻症，额外赔付5次，价格非常亲民，在市场上属中低价格。但细读条款会发现，同种类型疾病轻症或同一原因导致的疾病，做了“N选一”的免责处理。这种做法在市场上很普遍。为了在销售端不被比下去，近年各家保险公司竞相攀比疾病种类；为了拼价格，保险公司便将免责条款设置得很苛刻，对重疾险的保险责任“偷工减料”。
第三，宣传噱头多，存误导成分。例如，某公司宣传的“共享保额”产品，称寿险保30万、重疾保30万、意外保30万的经典保险组合，给人的印象是整体保额90万元；实际情况是，保障计划中的主险基本保额是30万，罹患重疾后获得的29万保额，二者相减等于1万。也就是说，投保人主险寿险还有效，但保额只剩1万。若患了重疾，之后再身故，最终保险公司只会赔付他29万重疾保险金，加上1万的身故理赔金，一共30万。