买保险的思路

小课堂正式开始
🌟问题1:买保险是为了什么?

这个问题看似很白痴,实际上很多人都没搞明白。我也遇到很多人,都是大概知道保险有用,但是具体有什么用,也说不上来。

保险是一种金融工具,是用来解决问题的,如果不清楚自己买保险的目的,那么永远不可能买对保险。

[礼物]我遇到很多盲目投保的例子:
❌不顾家庭实际情况,同一办公室都买了同一款保险;
❌或者对未来没有信心,把全部希望寄托在一份养老保险上;
❌或者完全为了帮助亲朋好友完成业绩,而买保险。

如果你想买对保险,那么我建议你仔细想一下自己的目的是什么?
⚠担心得了癌症,拿不出来几十万治病?
⭕担心身患大病,无法工作,导致家庭财务危机?
⚠经常开车出行,希望转移意外风险?
❌担心家庭经济支柱身故,车贷房贷抚养孩子,无米下锅?
⚠担心社保报销比例太低,希望能够 100% 报销自费药进口药?
❌没有合适的理财渠道,希望通过保险获得稳健收益?

[玫瑰]目的不同,买的保险产品自然不同,所以你买保险的目的是什么,自己真的想清楚了吗?我在以前的五大险种小课堂,详细讲解了意外险、定期寿险、重疾险、医疗险、年金险的区别,大家可以看一下。

🔔总结下来就是,不同的保险解决的问题不同,在买保险前,一定要知道自己为什么买保险。

🌟2、要给谁买保险?

☀如果预算充足,那么自然全家人都可以买到合适的保险,但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的,所以要有一个轻重缓急,要想明白,重点给谁买?

[礼物]很多人买保险,都是从了解自家宝宝的保险开始的,出于对孩子的爱,家长们会花重金给孩子上保险。可这样真的对吗?

我们来看一下这位家长的情况:

✨所以在买保险前,就需要我们从全局考虑,一定要先确定先给谁买?重点给谁买?
杰茜建议,买保险一定要做到 先大人,后小孩。毕竟对于家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提,如果预算有限,尽可能花在大人身上。💪

🌟问题3:要拿多少钱买保险?

[玫瑰]目前行业常用的方法是 双十原则,即每年交的保费,控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍。

🎈不过这不是硬性指标,一定要根据家庭情况来定。
钱多有钱多的买法,钱少有钱少的买法,只要在不影响日常开销的前提下,掌握一个合适的尺度,大家没必要让自己压力很大。

🌟问题4:我的健康情况能买保险吗?

有的人以为自己准备买保险,就会有很多人求着自己,可以快速地买到,这么想真的太乐观了。

很多人都是成家之后才准备买保险,这时身体或多或少都有一些毛病,比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等,这些疾病虽然医生说没问题,但是非常影响我们买保险。😰

所以在买保险前,一定要清楚自己的健康状况,做到心里有底,以免出现看到心仪的产品,却因健康问题无法投保,白白浪费时间。

弄清楚自己的健康状况,是根据以往的医疗记录。投保前如果身体没什么问题的,就不要傻乎乎地去体检,留下证据给保险公司啦[机智]

🌟问题5:选大公司还是小公司?

[礼物]很多人对保险公司的认识,主要来自于广告和自己身边的网点,很多实力很强的公司,很多人听都没听过。
👉目前国内已经有近 200 家保险公司,每家公司都开发了成百上千款产品,而且不同公司为了竞争的需要,自己的产品都会有一些差异化。

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🌟问题6:我应该找谁买保险?

常有人向我反馈,为什么我们推荐的不少产品,在保险公司的官网看不到,也买不了?

保险公司有很多销售渠道,每个渠道销售的产品都存在较大差异,这些销售渠道,总结如下:保险代理人、银行保险渠道、团体保险渠道、经纪代理渠道、电话销售渠道、互联网保险[转圈]

务实来讲,买保险无外乎就是线下购买,或者自己网上购买,那么到底通过哪些渠道才靠谱呢?[疑问]

⚠划重点:哪个渠道都行,渠道不重要,产品才重要!

线下投保可以找保险公司的代理人,也可以找纪公司的保险经纪人。

🌟问题7:买多少保额才合适?

过去很多年,很多人为了买能返还本金的重疾险,导致重疾险保额都很低。从近年的理赔年报来看,就能得到直接的印证:

目前癌症的治疗费用平均在 30 万左右,买一辆车都要十几万了,如果家庭经济支柱罹患重疾,获赔金额太少,买保险又有什么意义呢?😖

所以买保险就是买保额,大家不妨可以通过以下情况来搭配保额:

🔔重疾险:不低于 50 万,包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等各项费用,钱在自己手里,想怎么治病,自己说了算;
❌定期寿险:不低于 50-300 万,足以覆盖债务(房贷车贷)、子女教育、赡养老人的的费用,就算人不在了,通过理赔金,还能保障家庭运转很多年;
⚠意外险:50或者100 万保额,一年也就几百块钱,年龄大了也不会涨价,可以随便买买买;
💊医疗险:可以抓大放小,先配置一份百万医疗险,30 岁一年只要几百块钱就可以买到。

🌟问题8:怎么缴费更划算?

保险交费和我们的房贷有点类似,可以选择全款或分期付款,常见的保险交费可以分为:趸交(一次性交清)、按年缴费、按月缴费

关于缴费,艾拉的意见是:重疾险、定期寿险,可以选择更长的缴费时间,每年保费支出少,可以匀出更多预算补充其他险种,或提高保额。[皱眉]
年金险或者其他理财保险,可以选择短期交费,投入的本金越多,就会像滚雪球一样,越滚越大,收益越高。[耶]

什么是保费豁免?有没有必要加?给谁加好?